Mediolanum My Life Wealth Extra

Scheda tecnica

Tipologia di prodotto:

Contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a vita intera
Prodotto d'investimento assicurativo di Ramo III.

Compagnia di assicurazione:

Mediolanum Vita S.p.A.

Durata dell'investimento:

Coincide con la vita dell'Assicurato.

Modalità di sottoscrizione e minimi:

- Premio Unico con minimo di € 5.000.000, oppure
- Pic Programmato Double Chance con un minimo di € 5.000.000, oppure
- la combinazione di entrambi, per un totale di € 5.000.000 (di cui almeno € 25.000 di Pic Programmato Double Chance.

Almeno il 30% del Premio iniziale deve essere investito in OICR delle Società del Gruppo Bancario Mediolanum (Mediolanum Best Brands e Challenge Funds di Mediolanum International Funds Ltd., nonchè Sistema Mediolanum Fondi Italia di Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A. e/o gli OICR di Gamax Management A.G.).

Il Pic Programmato Double Chance è attivabile solo a favore di una lista predefinita di OICR della Società del Gruppo Bancario Mediolanum scelti dalla Compagnia e sarà sottoscrivibile sia in fase di sottoscrizione iniziale del Contratto che in un momento successivo.

Operazioni possibili durante la vita del Contratto:

- Aggiuntivi in forma PIC o Pic Programmato Double Chance.
Importo minimo per aggiuntivo PIC € 5.000 (€ 2.500 su OICR già valorizzati, € 5.000 su OICR non ancora valorizzati), importo minimo per aggiuntivo Pic Programmato Double Chance € 25.000.

- Switch illimitati con le prime 3 operazioni gratuite all'anno.
Importo minimo € 2.500 a favore di OICR già valorizzato, € 5.000 a favore di OICR non ancora valorizzato.

- Riscatto (parziale o totale) gratuito e possibile dopo 6 mesi dalla decorrenza del Contratto.
Importo minimo di riscatto parziale € 2.500, importo minimo residuo su Polizza a seguito di riscatto parziale € 500.000, importo minimo residuo su singolo OICR a seguito di riscatto parziale (salvo l'ipotesi di Pic Programmato Double Chance in essere a favore dello stesso OICR) € 2.500. Trascorsi 10 anni dalla decorrenza del Contratto, è possibile convertire il valore di riscatto o di una parte di esso in una rendita annua rivalutabile a scelta tra "vitalizia", "reversibile" o "certa" per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia a favore di uno o più Beneficiari, fino a che l'Assicurato è in vita.

In occasione di ogni operazione disposta dal Contraente verrà verificato che, a seguito della stessa, l'investimento in Polizza rispetti una percentuale minima (30%) in OICR delle Società del Gruppo Bancario Mediolanum, ad eccezione delle operazioni di aggiuntivo o switch a favore di soli OICR delle Società del Gruppo Bancario Mediolanum. 
Tutte le operazioni che non rispettano tale vincolo percentuale non verranno processate.

Sottostante finanziario dell'investimento:

Il Contraente può sottoscrivere la Polizza scegliendo gli OICR da abbinare al proprio Contratto, tra quelli messi a disposizione dalla Compagnia.

E' possibile scegliere tra:

- OICR delle Società del Gruppo Bancario Mediolanum - tutta l’offerta Mediolanum Best Brands, Challenge Funds, Sistema Mediolanum Fondi Italia e Gamax.

- OICR di Case Terze - una selezione degli OICR di alcune tra le maggiori Case di investimento presenti sul panorama internazionale.

Servizi opzionali:

Decumulo Finanziario

Servizio che consente di ricevere l'erogazione di un importo periodico predefinito commisurato al capitale netto versato, indipendente dal rendimento del portafoglio. Il servizio può essere attivato sia in fase di sottoscrizione iniziale che in un momento successivo in presenza di un ammontare minimo di € 20.000 sul Contratto.

Il Sottoscrittore ha la possibilità di scegliere:

- La durata: 5 - 10 - 15 anni;
- L'importo: 3% o 5% del cumulo dei Premi versati al netto di eventuali riscatti effettuati;
- La frequenza di erogazione: annuale, semestrale, trimestrale o mensile.

La corresponsione dell'/degli importo/i periodico/i comporta una corrispondente riduzione del numero delle quote/azioni e conseguentemente del valore dell'investimento.

Intelligent Investment Strategy

Contestualmente ad un versamento iniziale o aggiuntivo di almeno € 30.000, è possibile attivare il Programma Intelligent Investment Strategy che prevede il trasferimento mensile di un importo prestabilito da un Fondo Interno di tipo obbligazionario a favore di uno o più OICR azionari/multi asset di Società di gestione del Gruppo Bancario Mediolanum e di case terze, resi disponibili dalla Compagnia e scelti dal Cliente; l’importo minimo da destinare a ciascun OICR azionario/multi asset è di € 15.000. L’adesione al Programma prevede inoltre la contestuale attivazione di due automatismi che permettono in caso di ribassi del mercato di aumentare l’importo destinato ad alimentare gli OICR azionari/multi asset (Automatic Step-In) e nel caso di rialzi di consolidare gli eventuali guadagni conseguiti (Automatic Step-Out).

Big Chance

Programma che prevede il trasferimento automatico di importi da un OICR obbligazionario/monetario a favore di OICR azionari/multi asset, in un periodo di tempo prestabilito e con cadenze regolari, con l'obiettivo di cogliere le opportunità offerte dai mercati finanziari. L’adesione è possibile contestualmente ad un versamento iniziale o aggiuntivo di almeno € 25.000, ovvero a condizione che sull’OICR obbligazionario/monetario di partenza del Programma sia presente un controvalore almeno pari all’importo minimo richiesto per l’attivazione dello stesso, riveniente anche da un’eventuale operazione di switch.

Consolida i Rendimenti

Programma che consente di consolidare eventuali performance positive positive (+5% o +10%) del valore degli OICR azionari/multi asset a favore di OICR monetari o obbligazionari delle Società del Gruppo Bancario Mediolanum, scelti dalla Compagnia e sarà sottoscrivibile sia in fase di sottoscrizione iniziale del Contratto che in un momento successivo.

Reinvesti sui Cali

Programma che può essere attivato solo se si ha attivo il programma Consolida i Rendimenti e consente di reinvestire gli importi precedentemente consolidati negli OICR monetari ed obbligazionari verso gli OICR azionari/multi asset di partenza, e sarà sottoscrivibile sia in fase di sottoscrizione iniziale del Contratto che in un momento successivo.

Copertura assicurativa

Il Prodotto prevede una copertura caso morte base che, in caso di premorienza dell’Assicurato, consente di incrementare il capitale liquidabile ai Beneficiari di un importo variabile in funzione dell’età dell'Assicurato alla data del decesso.
In alternativa alla copertura base, in fase di sottoscrizione, il cliente ha la possibilità di sottoscrivere una copertura supplementare a pagamento, tramite disinvestimento proporzionale di quote/azioni di tutti gli OICR abbinati al Contratto.

Costi diretti ed indiretti del contratto:

a) Commissioni di sottoscrizione: non presenti;
b) Diritto fisso sul Premio Iniziale: € 52,50 (importo indicizzabile - Istat base anno 2021).
c) Commissione di gestione annua per Attività di Salvaguardia e di Monitoraggio pari all'1% su base annua. Tale commissione viene applicata al controvalore totale degli OICR abbinati al Contratto e non grava sul Fondo Interno Easy Fund.
d) Commissione di gestione annua sugli OICR variabili in funzione degli OICR selezionati.
e) Commissione di gestione annua del Fondo Interno Easy Fund: 0,50% annuo.
f) Costi di switch: prime tre operazioni all'anno gratuite, successivamente diritto fisso di € 52,50 (importo indicizzabile - Istat base anno 2021). 
g) Costo della copertura caso morte supplementare: variabile, da un massimo del 0,30% ad un minimo dello 0,10% annuo, in base al tipo di opzione aggiuntiva scelta dal Contraente in fase di sottoscrizione del Contratto. Il costo non sarà applicato al raggiungimento degli 80 anni di età dell’Assicurato.

Fiscalità:

Differimento della tassazione sulle plusvalenze assicurative: la tassazione delle plusvalenze realizzate all'interno del prodotto è posticipata al momento della liquidazione della polizza.

Tassazione posticipata degli importi periodici di Decumulo Finanziario: la tassazione avverrà in sede di liquidazione della prestazione (al momento del riscatto parziale/totale o del sinistro).

Fiscalità in caso di decesso dell'Assicurato*: le somme corrisposte ai Beneficiari risultano esenti da tassazione esclusivamente per la componente riferita alla copertura del “rischio demografico” (rischio di mortalità), risultando pertanto imponibili le prestazioni assicurative pagate dalla Compagnia a titolo di rivalutazione del Premio versato.

* le somme corrisposte ai beneficiari godono dell'esenzione dell'imposta sulla successione.

Imposta di bollo: viene memorizzata annualmente sul Contratto. La stessa sarà trattenuta cumulativamente al momento della liquidazione del contratto per sinistro o per riscatto (totale o parziale), a riduzione, quindi, dell'importo lordo di liquidazione.

Vantaggi:

- Designazione Beneficiario caso morte: facoltà di designazione specifica dei Beneficiari in caso di morte anche diversi dagli aventi diritto alla successione.

Rischi:

Mediolanum My Life Wealth Extra non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale né di rendimento minimo dell'investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell'investimento vi è la possibilità che le somme dovute in caso di decesso dell'Assicurato ovvero in caso di riscatto anticipato possano essere inferiori al capitale investito. La corresponsione degli importi periodici relativi al Decumulo Finanziario, attivabile in presenza di un ammontare minimo sul Contratto di euro 20.000, comporta una corrispondente riduzione del numero delle quote dei Fondi scelti e conseguentemente del valore dell'investimento.

Altre informazioni:

Le somme dovute dalla Compagnia in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvi i casi previsti dalla legge o differenti interpretazioni giudiziali per i casi concreti.

Mediolanum International Funds Ltd.
Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A.
Gamax Management A.G.
Amundi Asset Management
BlackRock (Luxembourg) S.A.
BNY Mellon Investment Management EMEA Ltd.
Carmignac Gestion
Credit Suisse
DNCA Finance
DWS
Fidelity
Franklin Templeton International Services Sarl
Goldman Sachs Asset Management Global Services Limited
INVESCO
Janus Henderson Investors
JPMorgan Asset Management (Europe) S.à r.l.
Lombard Odier
M&G Investments Ltd
Morgan Stanley Investment Management Ltd
Muzinich & Co.
Nordea
Pictet Funds (Europe) S.A.
PIMCO
ROBECO
Schroder Investment Management (Europe) S.A.
UBS Fund Management (Luxembourg) S.A.
Vontobel
Candriam
Capital Group
T.Rowe Price