Mediolanum Intelligent Life Plan

Mediolanum Intelligent Life Plan è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a vita intera di Mediolanum Vita S.p.A., distribuita da Banca Mediolanum S.p.A., che si caratterizza come un prodotto d'investimento assicurativo che consente di cogliere le opportunità dei mercati finanziari con l'obiettivo di costruire un capitale mediante un investimento flessibile, diversificato e dinamico, offrendo allo stesso tempo una protezione del capitale investito, nei casi contrattualmente previsti, al momento del passaggio generazionale.

Scheda tecnica

 

Tipologia di prodotto:

Contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a vita intera che si caratterizza come un Prodotto d'investimento assicurativo di Ramo III.

 

Compagnia di assicurazione:

Mediolanum Vita S.p.A.

 

Durata dell'investimento:

Coincide con la vita dell'Assicurato.

 

Modalità di sottoscrizione e minimi:

  • Premio Unico con minimo di € 10.000 (€ 2.500 per fondo), oppure
  • Pic Programmato Double Chance di tipo azionario con un minimo di € 10.000 (€ 2.500 per fondo), oppure
  • la combinazione di entrambidi cui almeno € 10.000 di Pic Programmato Double Chance, oppure
  • Piano dei Premi Programmati con un minimo di € 13.000 (Premio Iniziale compreso tra 1.000 euro ed il 20% dell'importo totale del piano, durata minimo 10 anni e massimo 25 anni).

Il Pic Programmato Double Chance è attivabile sia in fase di sottoscrizione iniziale del Contratto che in un momento successivo a favore di una lista predefinita di Fondi azionari scelti dalla Compagnia. Per Contratti a Piano dei Premi Programmati il Pic Programmato Double Chance sarà attivabile solo a conclusione del Piano stesso.

 

Operazioni possibili durante la vita del Contratto:

  • Aggiuntivi in forma PIC o Pic Programmato Double Chance di tipo azionario.

Importo minimo per aggiuntivo PIC € 500 su Fondi Interni già valorizzati, € 2.500 su Fondi Interni non ancora valorizzati al momento dell'operazione, mentre l'importo minimo per aggiuntivo Pic Programmato Double Chance € 10.000 (con € 500 su Fondi Interni già valorizzati, € 2.500 su Fondi Interni non ancora valorizzati al momento dell'operazione).

Contestualmente ad un versamento iniziale o aggiuntivo di almeno € 10.000, è possibile attivare il Programma Intelligent Investment Strategy che prevede il trasferimento mensile di un importo prestabilito dal Fondo Interno Easy Fund di tipo obbligazionario a favore di una lista predefinita di Fondi interni di tipo azionario individuati dal Contraente tra quelli resi abbinabili dalla Compagnia; l'importo minimo da destinare a ciascun Fondo è di € 5.000. L'adesione al Programma prevede inoltre la contestuale attivazione di due automatismi che permettono, in caso di ribassi del mercato, di aumentare l'importo destinato ad alimentare i Fondi di natura azionaria (Automatic Step-In) e, nel caso di rialzi, di consolidare gli eventuali guadagni conseguiti (Automatic Step-Out).

  • Switch illimitati con un'operazione gratuita all'anno.

Importo minimo € 500 a favore di Fondo Interno già valorizzato, € 2.500 a favore di Fondo Interno non ancora valorizzato al momento dell'operazione.

  • Riscatto (parziale o totale) gratuito e possibile dopo 6 mesi dalla decorrenza del Contratto.

Importo minimo di riscatto parziale € 2.500, importo minimo residuo su Polizza a seguito di riscatto parziale € 5.000, importo minimo residuo su singolo Fondo a seguito di riscatto parziale € 2.500 (salvo l'ipotesi di Pic Programmato Double Chance in essere a favore dello stesso Fondo).

Trascorsi 10 anni dalla decorrenza del Contratto, è possibile convertire il valore di riscatto in una rendita annua rivalutabile a scelta tra "vitalizia", "reversibile" o "certa" per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia a favore di uno o più Beneficiari, fino a che l'Assicurato è in vita.

 

Sottostante finanziario dell'investimento:

Il Contraente può sottoscrivere la Polizza scegliendo i Fondi Interni da abbinare al proprio Contratto, tra quelli messi a disposizione dalla Compagnia. Attualmente Mediolanum Intelligent Life Plan permette di costruire il proprio portafoglio scegliendo liberamente tra quattro Fondi Interni gestiti da Mediolanum Vita.

  • Fondo interno Global Perspective: investe nei mercati azionari globali, selezionando gli strumenti finanziari che si caratterizzano per i diversi stili gestionali.
  • Fondo interno Global Discovery: investe nei mercati azionari combinando strategie globali con strategie regionali ed esposizione a settori, aree geografiche che possono rappresentare un'opportunità di investimento.
  • Fondo interno Global Thematic Focus: fondo di natura azionaria globale che combina strategie globali con strategie tematiche.
  • Fondo Conservative Bond Fund: fondo di natura obbligazionaria che investe principalmente in strumenti finanziari obbligazionari dell'area Euro.

 

Copertura assicurativa

La copertura caso morte è gratuita e prevede il riconoscimento al Beneficiario caso morte di un importo pari al 101% del maggiore tra il totale dei premi lordi versati alla data di denuncia del sinistro ed il controvalore complessivo delle quote del/dei Fondo/i riferite al Contratto.

In caso di riscatti parziali il totale dei premi lordi versati è ridotto in percentuale in base all'incidenza dell'importo del riscatto parziale rispetto al controvalore complessivo delle quote alla data del riscatto.

L'Assicurato non potrà avere, al momento della sottoscrizione del Contratto, un'età anagrafica superiore a 75 anni (ossia non deve aver compiuto 76 anni).

 

Costi diretti ed indiretti del contratto:

a) Commissioni di sottoscrizione: in caso di versamento in un'unica soluzione sono decrescenti in funzione dell'importo versato e sono comprese tra un massimo del 2,5% ed un minimo dello 0,50%. In presenza di un piano dei premi programmati, le commissioni variano a seconda dell'importo complessivo del piano con un massimo del 3% ed un minimo dell'1%.

b) Diritto fisso: € 23,37 applicato solo alla sottoscrizione del Contratto. Inoltre, per i contratti con Piano dei Premi Programmati è previsto un diritto fisso per il versamento dei Premi successivi il cui importo varia in funzione della frequenza prescelta con un massimo di € 11,69 ed un minimo di € 2,34.
(importo indicizzabile - Istat base annuo 2023).

c) commissione di gestione annua sui Fondi Interni: 2,15% per tutti i Fondi Interni di natura azionaria, 1,25% per il Fondo Interno Conservative bond Fund e 0,5% per il Fondo Interno Easy Fund.

d) Costi di switch: prima operazione all'anno gratuita, successivamente diritto fisso di € 58,43 (importo indicizzabile - Istat base annuo 2023).

e) Costo della copertura caso morte: gratuita.

 

Fiscalità:

Fiscalità in caso di riscatto: le somme corrisposte dalla Compagnia costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra le somme erogate e quanto riscosso a titolo di Premio. Su tale reddito la Compagnia applica un'imposta sostitutiva nella misura del 26%(1).

Fiscalità in caso di decesso dell'Assicurato*: le somme corrisposte ai Beneficiari risultano esenti da tassazione esclusivamente per la componente riferita alla copertura del "rischio demografico" (rischio di mortalità), risultando pertanto imponibili le prestazioni assicurative pagate dalla Compagnia a titolo di rivalutazione del Premio versato.

*Le somme corrisposte ai Beneficiari, inoltre, godono dell'esenzione dell'imposta sulla successione.

Per i clienti che hanno sottoscritto il contratto nell'esercizio della propria attività d'impresa, l'eventuale differenza tra il capitale liquidato e l'ammontare riscosso dalla Compagnia a titolo di premio segue gli ordinari criteri di determinazione del reddito d'impresa, senza applicazione di alcuna ritenuta,

Imposta di bollo: viene memorizzata annualmente sul Contratto. La stessa sarà trattenuta cumulativamente al momento della liquidazione del contratto per sinistro o per riscatto (totale o parziale), a riduzione, quindi, dell'importo lordo di liquidazione.

 

Vantaggi:

- Designazione Beneficiario caso morte: in qualsiasi momento, nei casi previsti, è possibile scegliere e modificare liberamente i Beneficiari anche al di fuori dell'asse ereditario.

 

Altre informazioni:

Le somme dovute dalla Compagnia in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvi i casi previsti dalla legge o differenti interpretazioni giudiziali per i casi concreti.

Per un'illustrazione esaustiva delle caratteristiche dell'investimento, dei relativi rischi e dei costi si rimanda al Set informativo.

1) Alla componente di reddito riferibile ai proventi riferibili a titoli del debito pubblico e a questi equiparati nonché alle obbligazioni emesse dai c.d. “white list” è applicato un livello di tassazione effettiva del 12,5%.

 

Messaggio pubblicitario. Prima della sottoscrizione di Mediolanum Intelligent Life Plan e per operare una scelta informata e consapevole anche in relazione ai costi e ai rischi connessi all’investimento, leggere il Set informativo disponibile anche presso gli uffici dei Consulenti Finanziari di Banca Mediolanum. La sottoscrizione è subordinata alla valutazione di adeguatezza rispetto al proprio profilo di investitore e ai bisogni assicurativi.

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