Per l'investimento

Mediolanum My Life Special

Mediolanum My Life Special è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a vita intera di Mediolanum Vita S.p.A., distribuita da Banca Mediolanum S.p.A., e si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo personalizzabile, che permette di unire la pianificazione finanziaria alla copertura assicurativa, offrendo anche un bonus pari al 3% del Premio Unico versato alla sottoscrizione ("Special Bonus").

Scheda tecnica

Tipologia di prodotto:

Contratto di assicurazione di tipo Unit Linked a vita intera
Prodotto d'investimento assicurativo di Ramo III.

Compagnia di assicurazione:

Mediolanum Vita S.p.A.

Durata dell'investimento:

Coincide con la vita dell'Assicurato.

Modalità di sottoscrizione e minimi:

- Premio Unico con minimo di € 50.000

Almeno il 70% del Premio iniziale deve essere investito in OICR delle Società del Gruppo Mediolanum (Mediolanum Best Brands e Challenge Funds di Mediolanum International Funds Ltd., nonchè Sistema Mediolanum Fondi Italia di Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A. e/o gli OICR di Gamax Management A.G.).

Operazioni possibili durante la vita del Contratto:

- Aggiuntivi in forma PIC.
Importo minimo per aggiuntivo PIC € 5.000 (€ 2.500 su OICR già valorizzati, € 5.000 su OICR non ancora valorizzati).
Con un minimo di € 25.000, è possibile attivare il Programma Big Chance, che consente di investire il Premio in un OICR obbligazionario/monetario attivando un trasferimento automatico di importi a favore di OICR azionari/multi asset, in un periodo di tempo prestabilito e con cadenze regolari, con l'obiettivo di cogliere le opportunità offerte dai mercati finanziari.
- Switch illimitati con le prime 3 operazioni gratuite all'anno.
Importo minimo € 2.500 a favore di OICR già valorizzato, € 5.000 a favore di OICR non ancora valorizzato.

- Riscatto (parziale o totale) possibile dopo 6 mesi dalla decorrenza del Contratto.
Importo minimo di riscatto parziale € 2.500;
Importo minimo residuo su Polizza a seguito di riscatto parziale: € 10.000; importo minimo residuo su singolo OICR a seguito di riscatto parziale € 2.500. Nel caso di esercizio del diritto di riscatto totale o parziale prima del compimento del quinto 5° anno dalla data di decorrenza del Contratto sul controvalore è applicato un costo variabile in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza del Contratto, come indicato nei “Costi diretti ed indiretti del Contratto”.
Trascorsi 10 anni dalla decorrenza del Contratto, è possibile convertire il valore di riscatto o di una parte di esso in una rendita annua rivalutabile a scelta tra “vitalizia”, “reversibile” o “certa” per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia a favore di uno o più Beneficiari, fino a che l’Assicurato è in vita.

In occasione di ogni operazione disposta dal Contraente verrà verificato che, dopo l'operazione, l'investimento in Polizza l'investimento rispetti una percentuale minima (70%) in OICR del Gruppo Mediolanum.
Tutte le operazioni che non rispettano tale vincolo percentuale non verranno processate.


Sottostante finanziario dell'investimento:

Il Contraente può sottoscrivere la Polizza scegliendo gli OICR da abbinare al proprio Contratto, tra quelli messi a disposizione dalla Compagnia.

E’ possibile scegliere tra:
- OICR del Gruppo Mediolanum - tutta l’offerta Mediolanum Best Brands, Challenge Funds, Sistema Mediolanum Fondi Italia e Gamax.

- OICR di Case Terze - una selezione degli OICR di alcune tra le maggiori Case di investimento presenti sul panorama internazionale.
Per la lista completa degli OICR abbinabili al Contratto si rimanda al link “OICR abbinabili al Contratto” riportato in calce alla pagina.


Servizi opzionali:

Decumulo Finanziario

Servizio che consente di ricevere l'erogazione di un importo periodico predefinito commisurato al capitale netto versato, indipendente dal rendimento del portafoglio. Il servizio si attiva dal compimento del 5° anno dalla data di decorrenza del Contratto, se richiesto contestualmente alla sottoscrizione del Contratto o nei primi 5 anni, ovvero dalla prima rateazione utile se richiesto successivamente. In tali ipotesi il servizio si attiva in presenza di un ammontare minimo di € 20.000 sul Contratto.

Il Sottoscrittore ha la possibilità di scegliere:
- La durata: 5 - 10 - 15 anni;
- L'importo: 3% o 5% del cumulo dei Premi versati, comprensivo dell’importo relativo allo Special Bonus, al netto di eventuali riscatti effettuati;
- La frequenza di erogazione: annuale, semestrale, trimestrale o mensile.


La corresponsione dell'/degli importo/i periodico/i comporta una corrispondente riduzione del numero delle quote/azioni e conseguentemente del valore dell'investimento.


Consolida i Rendimenti

Programma che consente di consolidare eventuali performance positive (+5% o +10%) del valore degli OICR azionari/multi asset a favore di OICR monetari o obbligazionari del Gruppo Mediolanum, scelti dalla Compagnia e sarà sottoscrivibile sia in fase di sottoscrizione iniziale del Contratto che in un momento successivo.


Reinvesti sui Cali

Programma che può essere attivato solo se si ha attivo il programma Consolida i Rendimenti e consente di reinvestire gli importi precedentemente consolidati negli OICR monetari ed obbligazionari verso gli OICR azionari/multi asset di partenza, e sarà sottoscrivibile sia in fase di sottoscrizione iniziale del Contratto che in un momento successivo.


Copertura assicurativa

Il Prodotto prevede una copertura caso morte base che, in caso di premorienza dell’Assicurato, consente di incrementare il capitale liquidabile ai Beneficiari di un importo variabile in funzione dell’età dell'Assicurato alla data del decesso.
In alternativa alla copertura base, in fase di sottoscrizione, il cliente ha la possibilità di sottoscrivere una copertura supplementare aggiuntiva a pagamento, tramite disinvestimento proporzionale di quote/azioni di tutti gli OICR abbinati al Contratto.


Costi diretti ed indiretti del contratto:

a) Commissioni di sottoscrizione: non previste.
b) Diritto fisso sul Premio Iniziale: € 51,15 (importo indicizzabile - Istat base anno 2018).
c) Commissione di gestione annua per Attività di Salvaguardia e di Monitoraggio: 2,25% annuo fino al giorno precedente il compimento del 9° anno e 1,75% annuo dal giorno di compimento del 9° anno.
d) Commissione di gestione annua sugli OICR: variabile in funzione degli OICR selezionati.
e) Costi di switch: prime tre operazioni all'anno gratuite, successivamente diritto fisso di € 51,15 (importo indicizzabile - Istat base anno 2018).
f) Costo di riscatto (totale o parziale): variabile da un massimo del 3% ad un minimo dell'1% in funzione degli anni trascorsi nel Contratto, se richiesto prima del compimento del 5° anno dalla data di decorrenza; non previsto se richiesto dal compimento del 5° anno.
g) Costo della copertura caso morte supplementare: variabile, da un massimo del 0,30% ad un minimo dello 0,10% annuo, in base al tipo di opzione aggiuntiva scelta dal Contraente in fase di sottoscrizione del Contratto. Il costo non sarà applicato al raggiungimento degli 80 anni di età dell’Assicurato.



Fiscalità:

Differimento della tassazione sulle plusvalenze assicurative: la tassazione delle plusvalenze realizzate all'interno del prodotto è posticipata al momento della liquidazione della polizza.

Tassazione posticipata degli importi periodici di Decumulo Finanziario: la tassazione avverrà in sede di liquidazione della prestazione (al momento del riscatto parziale/totale o del sinistro).

Fiscalità in caso di decesso dell'Assicurato*: le somme corrisposte ai Beneficiari risultano esenti da tassazione esclusivamente per la componente riferita alla copertura del "rischio demografico" (rischio di mortalità), risultando pertanto imponibili le prestazioni assicurative pagate dalla Compagnia a titolo di rivalutazione del Premio versato.

* le somme corrisposte ai beneficiari godono dell'esenzione dell'imposta sulla successione.

Imposta di bollo: viene memorizzata annualmente sul Contratto. La stessa sarà trattenuta cumulativamente al momento della liquidazione del contratto per sinistro o per riscatto (totale o parziale), a riduzione, quindi, dell'importo lordo di liquidazione.

Vantaggi:

- Designazione Beneficiario caso morte: facoltà di designazione specifica dei Beneficiari in caso di morte anche diversi dagli aventi diritto alla successione.

Rischi:

Mediolanum My Life Special non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale né di rendimento minimo dell'investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell'investimento vi è la possibilità che le somme dovute in caso di decesso dell'Assicurato ovvero in caso di riscatto anticipato possano essere inferiori al capitale investito. Il Decumulo Finanziario, se richiesto contestualmente alla sottoscrizione del Contratto o nei primi 5 anni, si attiva dal compimento del 5° anno dalla data di decorrenza del Contratto ed in presenza di un ammontare minimo di € 20.000 sullo stesso; il servizio comporta una corrispondente riduzione del numero delle quote dei Fondi scelti e conseguentemente del valore dell'investimento.

Altre informazioni:

Le somme dovute dalla Compagnia in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvi i casi previsti dalla legge o differenti interpretazioni giudiziali per i casi concreti.


Messaggio pubblicitario. Prima della sottoscrizione e per operare una scelta informata e consapevole anche in relazione ai costi e ai rischi connessi all’investimento, leggere il Set informativo disponibile anche presso gli uffici dei Consulenti Finanziari di Banca Mediolanum.


Per la documentazione informativa relativa ad ogni OICR collegabile al Contratto si rimanda al sito internet della relativa Società di Gestione.



Il documento che segue è in formato ZIPDocumento contenente le informazioni chiave (c.d. KID) e informazioni specifiche

Il documento che segue è in formato ZIPDocumento informativo precontrattuale aggiuntivo (c.d. DIP aggiuntivo IBIP)

Il documento che segue è in formato PDFCondizioni di Assicurazione comprensive del glossario
Il documento che segue è in formato PDFModulo di proposta
Il documento che segue è in formato PDFOICR abbinabili al Contratto


La documentazione informativa relativa ad ogni OICR nonché il Rendiconto periodico sono pubblicati nel sito internet delle singole Società di Gestione. Per maggiori informazioni cliccare sui link di seguito riportati:

Mediolanum International Funds Ltd.
Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A.
Gamax Management A.G.
Amundi Asset Management
BlackRock (Luxembourg) S.A.
BNY Mellon Investment Management EMEA Ltd.
Carmignac Gestion
DNCA Finance
DWS
Fidelity
Franklin Templeton International Services Sarl
Goldman Sachs Asset Management Global Services Limited
INVESCO
JPMorgan Asset Management (Europe) S.à r.l.
M&G Investments Ltd
Morgan Stanley Investment Management Ltd
Natixis Asset Management
Pictet Funds (Europe) S.A.
PIMCO
ROBECO
Schroder Investment Management (Europe) S.A.
UBS Fund Management (Luxembourg) S.A.



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Comunicazioni

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Valori quota degli OICR abbinabili al Contratto

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Documentazione

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